12 марта 2019г. в Семейной академии состоялось первое занятие из нового направления «Школа финансовой грамотности» на тему «Основы финансовой грамотности, или что нужно знать, чтобы управлять деньгами, ибо их отсутствие будет управлять тобой»
Организаторы отдел молодежной политики благодарят финансового консультанта Светлану Ивановну Котюжинскую за участие в проекте и предоставленную информацию.
Теперь и те из Вас, кто очень хотел, но не смог прийти, смогут ознакомиться с материалами лекции.
С чего начать, чтобы не утонуть в море информации, связанной с финансами?
Начинаем с основ финансовой грамотности, т.к. вопрос настолько важный, что по Распоряжению правительства РФ от 25.09.2017г. № 2039 разработана Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017 - 2023 годы, а в России уже 10 лет ведётся работа в этом направлении.
Тема из разряда «вечных», и высказывания великих людей из разных времён тому подтверждение:
- «Размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом жизни» Марк Тулий Цицерон
- «Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете или тратите, а те, которые вы сохраняете» Бодо Шифер
- «Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего» Натан Моррис
- «Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.» Уилл Роджерс
- «Постарайтесь получить то, что любите, иначе придется полюбить то, что получите» Бернард Шоу.
А об актуальности темы говорят статистические данные (банки, пенсионные фонды и другие источники):
- Всего лишь 30% граждан России финансово-грамотны (меньше, чем в Зимбабве) – ну не обидно ли для России?!
- Только 30% россиян стараются обеспечить себе достойную пенсию и делают накопления, хотя 58% считают, что не смогут свести концы с концами на пенсии без других доходов. При этом с каждым годом количество пенсионеров увеличивается по сравнению с трудоспособным населением, а продолжительность жизни в среднем в мире увеличивается на 1 год каждые 5 лет;
- В РФ более 40 млн должников по кредитам (задолжали более 11 трлн рублей!), но при этом 37% потребителей считают, что возвращать в банк кредит необязательно, если этому препятствует непредвиденное (потеря работы, болезнь, переезд, развод и т.п.);
- 22% респондентов указывают, что платежи по кредиту составляют 30% доходов, а у 68% респондентов это уже 50% доходов;
- Около 10 млн граждан имеют по два кредита и более;
- Умеем только тратить: 90% дохода россиян расходуется на текущие нужды и всего 7% на накопления;
- Не думаем о будущем: у 73% россиян нет накоплений;
А также находим массу причин, чтобы отложить решение финансовых вопросов или научиться их решать.
Но давно известно: «ЕСЛИ ВЫ ДО СИХ ПОР НЕ ЗАРАБАТЫВАЕТЕ МНОГО ДЕНЕГ, ТО ТОЛЬКО ПО ДВУМ ПРИЧИНАМ: СТРАХ И ЛЕНЬ»
Так что же представляет собой финансовая грамотность для каждого человека?
Поэтому задача номер один: 1. Повысить уровень знаний
2. Научиться финансовому планированию и контролю
И для начала стоит ЧЕСТНО определиться с моделью своего финансового поведения/финансовыми привычками:
- ваши расходы больше, меньше или примерно равны доходам?
- вы ведёте свою домашнюю бухгалтерию? Планируете только покупки или ставите цели по накоплению для чего-либо?
- если денег не хватает на что-либо, то как решаете эту задачу: ищете подработку, меняете вообще работу, пользуетесь лотереей, берёте кредит или в долг, экономите, ищете современные способы, чтобы заставить деньги «работать» на вас и т.д.?
- ваши финансовые цели ограничиваются «одним днём» или распределяются на текущие, среднесрочные и долгосрочные?
- отвечаете ли себе честно на вопрос «ЗАЧЕМ?» вам нужно сделать ту или иную покупку, взять кредит, накопить? (может быть, это сиюминутная прихоть, «понты», зависть, мысль «что я, хуже всех, что ли?»);
- насколько можете «прятать» деньги от себя или едва сэкономив, тут же торопитесь потратить?
- как часто вы берёте кредиты, делаете долги?
- если копите, то каким образом – «под матрасом», депозиты, акции, облигации или другие ценные бумаги, инвестиционные и накопительные страховые программы, недвижимость, валюта и т.п.?
- насколько знаете современные финансовые инструменты и умело ими пользуетесь?
- где берёте нужную информацию, связанную с финансами – советуетесь с другом/подружкой, со специалистом, в специальной литературе, в интернет-источниках, обучаетесь на семинарах и т.п. занятиях?
- на ком, по вашему мнению, лежит ответственность за состояние ваших финансов – на государстве, работодателе, родителях, супруге, на вас самих, др.?
- каким образом решаете вопросы с непредвиденными обстоятельствами - болезнь, травмы, инвалидность, уход из жизни, пожар, аварии, увольнение, другие непредвиденные финансовые расходы?
Уже задумались? Стало грустно?
Тогда идём по шагам:
Шаг 1. Составляем личный финансовый план (определяемся с целями: чего хочу? зачем? когда? сколько стоит?)
расставляем приоритеты, находим нужный баланс
- текущий - на постоянные расходы (депозиты, расходно-пополняемые счёт в банке), минимально в размере 3-х месячных окладов;
- защитный капитал – финансовая защита, обеспечивающая неприкосновенность инвестиций в сложных ситуациях. Размер до 3-х годовых окладов. Лучше всего через страхование. Это наиболее доступный и современный способ за небольшие деньги защитить себя от потерь. Учимся жить цивилизованно!
- инвестиционный капитал – обеспечение собственного будущего и будущего детей. Это накопительное и инвестиционное страхование (по мнению экспертов во всём мире – самый защищённый и универсальный способ вложения денег!), негосударственные пенсионные фонды, ПИФы(паевые инвестиционные фонды), инвестиционные счета в банке, акции, облигации и другие ценные бумаги, золото и драгоценности, антиквариат, недвижимость, через фондовые биржи (для особо продвинутых).
Для справки:
- с 2015г. есть ежегодный налоговый вычет, т.е. возврат 13% НДФЛ в страховании жизни (программы с сроком от 5 лет) и другие налоговые льготы. Налоговый вычет есть и при покупке недвижимости, оплате за обучение, медицинских расходах.
- инвестиционное страхование – это безопасный выход на мировой финансовый рынок даже для начинающих инвесторов;
- для большего дохода срок инвестирования начинается с 3-5 лет (даже при колебаниях рынка доходность обычно выравнивается за такой срок);
- при накопительном страховании можно небольшими взносами, но за более длительный срок обеспечить себе приличный доход (как минимум, сберечь от инфляции), а затем накопленную сумму инвестировать в более доходные финансовые инструменты. Чем раньше начать делать такие накопления, тем больший доход можно себе обеспечить к пенсии. Это сложные %. Время работает на вас!
- денежные средства по программам инвестиционного страхования жизни не подлежат конфискации, не делятся при разводе, не подлежат декларированию;
- адресное наследование при инвестиционном и накопительном страховании-выплаты при уходе из жизни Застрахованного лица не облагаются налогом, не включаются в дело наследства, что важно, если у умершего были долги, не нужно ждать 6 месяцев для вступления в наследство и платить нотариусу;
- повышенная законодательная защита вкладов при страховании жизни и жёсткий контроль со стороны ЦБ РФ за работой страховых компаний, работающих со страхованием жизни;
ГДЕ ВЗЯТЬ ДОСТОВЕРНУЮ ИНФРМАЦИЮ?
1. Сайт ЦБ РФ www.cbr.ru – вся официальная и актуальная информация о банках, страховых компаниях и других участниках финансового рынка России, аналитика, финансовые показатели, рейтинги, лицензии, финансовое законодательство и т.д. А также очень полезная и интересная информация для граждан РФ в разделе «Финансовая культура».
Это все злободневные финансовые вопросы , масса методического материала для детей и взрослых.
2. Сайт вашифинансы.рф – также огромное количество полезной информации по финансовому просвещению:
3. Сайт Пенсионного фонда РФ – всё о пенсиях
4. Если ваши права нарушены:
- первоисточник Сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
- Роспотребнадзор: www.rospotrebnadzor.ru
- письменное обращение в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России:
• По адресу: 107016, г.Москва, ул.Неглинная, д.12
• По электронной почте: fps@cbr.ru
• Через интернет-приёмную на сайте www.cbr.ru
СОВЕТ: Как средства приумножить и не потерять
Просите скидки (это признак бережливости, а не бедности)
Давайте деньги в долг только с распиской
Не сотрудничайте с организациями без лицензии ЦБ РФ
Проверяйте законность компании через реестры
Не давайте свой паспорт никому
Не пользуйтесь банковской картой в сомнительных банкоматах и в малолюдных местах
Не показывайте никому пин-коды, не сообщайте свои личные данные
Стратегия принятия решения:
1 день – идея
2 день – сбор информации, сравнение услуг
3 день – принятие решения
Не стесняйтесь задавать вопросы
Обходите стороной: Финансовые пирамиды, Игровые автоматы, Форэкс
Помните, электронный адрес должен начинаться с «https»
Оплачивайте покупки онлайн только со своего компьютера
ПОРА НАЧИНАТЬ БЫТЬ БОЛЕЕ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМИ, ЧТОБЫ СТАТЬ ФИНАНСОВО СВОБОДНЫМИ!! Более подробно о финансовых инструментах, как практически составить свой домашний бюджет и других «секретах» на следующем занятии Семейной академии , Мастер-классе "Семейный бюджет или как эффективно вести домашнюю бухгалтерию", которое будет проходить 24 марта, в воскресенье, с 12-00 до 15-00 в Доме книги г. Выкса, по адресу м-н Центральный, д. 20, 2-й этаж, выставочный зал
